SOS Reality » Hypotéka na nemovitosti

Jak prodat nemovitost s hypotékou

Potřebujete prodat byt nebo jinou nemovitost, na kterou čerpáte hypoteční úvěr? Máte několik možností, jak to provést. Důležité je promyslet si, jaký je hlavní důvod prodeje. Zda potřebujete pouze získat hotové peníze, nebo se chystáte pořídit jinou nemovitost. Nákladnost a administrativní náročnost bude záležet také na tom, jaký typ úvěru čerpáte. Za určitých okolností se může jednorázové splacení úvěru dost prodražit.

Při čerpání klasického úvěru od stavební spořitelny nebývá předčasné splacení spojeno s žádnou sankcí. Případy, kdy je splacení úvěru vázáno na pokutu jsou spíše ojedinělé (např. u překlenovacích úvěrů).

Hypotéka od banky

Složitější situace nastává, pokud čerpáte hypotéku od bankovního ústavu. Ve standardních případech je s bankou sjednána doba fixace úroku. Doba fixace znamená pro banku povinnost zachovat smluvenou výši úroku a pro vás nemožnost změny úvěrových podmínek, popř. jednorázového splacení.

Jakékoliv předčasné splacení úvěru během doby fixace je zpoplatněno sankcí. Její výše je závislá na výši zůstatku úvěru, který potřebujete splatit a doby, která zbývá do konce fixace. Řádově se pohybuje kolem 10 % a více, proto se u větších hypoték sankce dostávají až k hodnotám statisíců korun. Obzvlášť v těchto případech je důležitá odpověď na otázku „co bude následovat po prodeji“.

Prodej nemovitosti kvůli získání hotovosti

Prodáváte-li nemovitost za účelem získání finanční hotovosti, máte možnost dohodnout se s budoucím kupujícím o tzv. převzetí dluhu. Kupující pak jako nový dlužník přebírá hypoteční úvěr na sebe za stejných podmínek, za jakých byl poskytnut původnímu dlužníkovi.

V tomto případě pak přechází administrativa na kupujícího a je v zásadě stejná jako při vyřízení nového hypotečního úvěru. Kupující ovšem nemá možnost jakéhokoliv výběru a změny podmínek. Pokud není toto řešení z nějakého důvodu možné, máte dvě možnosti. Buď se smířit se sankcí, kterou bance zaplatíte za předčasné splacení úvěru nebo počkat s prodejem nemovitosti až do doby ukončení fixace.

Prodej pro nákup nové nemovitosti

Pokud prodáváte byt za účelem nákupu nové nemovitosti, je možné převést zástavu na novou nemovitost, tzn. vyměnit objekt zástavy. To je však možné jen v případě, kdy cena nové nemovitosti dosahuje minimálně stejné výše jako nemovitost prodávaná. Výměna objektu zástavy je obvykle řešena dodatkem k úvěrové smlouvě a poplatek se v tomto případě řídí všeobecnými obchodními podmínkami dané banky. Samozřejmostí je písemný souhlas banky a odhad nové nemovitosti znalcem, který daná banka akceptuje. 

Další alternativou je předčasné splacení hypotéky a následná nová hypotéka u stejné banky, spojená s žádostí o prominutí sankce, případně výměna zástavy a následně další hypoteční úvěr u stejné banky na dofinancování potřeb dlužníka. Administrativní náročnost se však v těchto případech již zvyšuje. Tyto možnosti platí i pro úvěry ze stavebních spořitelen.

zdroj: www.brokerconsulting.cz

Datum aktualizace : 16.02.2011